در همین راستا، بانک‌های اچ‌اس‌بی‌سی، نیشن‌واید، نَت‌وِست، بارکلیز و لویدز اقداماتی را برای مسدود کردن دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به خدمات بانکی خود در نظر گرفته‌اند. برخی از این محدودیت‌ها به‌طور مشخص انجام تراکنش از سوی این ابزارها، بدون دخالت مستقیم صاحب حساب را هدف قرار می‌دهد.

عامل‌های هوش مصنوعی شخصی از جمله حوزه‌های نوظهور و امیدوارکننده این فناوری محسوب می‌شوند، اما امکان دسترسی آن‌ها به منابع مالی کاربران، پرسش‌های جدی درباره امنیت، نظارت و مسئولیت حقوقی ایجاد کرده است. بانک‌ها نگرانند در صورت بروز خطا یا خروج این ابزارها از کنترل، مشخص نباشد مسئولیت خسارت‌های احتمالی بر عهده توسعه‌دهنده، بانک یا صاحب حساب خواهد بود.

ورود دستیارهای هوشمند به مدیریت امور مالی

شرکت متا در سپتامبر از دستیار هوش مصنوعی شخصی خود با نام «میوز» (Muse) رونمایی کرد؛ ابزاری که قابلیت انجام فعالیت‌هایی مانند خرید و مدیریت قبوض را دارد. این دستیار هنوز در انگلیس عرضه نشده، اما انتظار می‌رود در آینده نزدیک در دسترس کاربران این کشور قرار گیرد. بر اساس گزارش منتشرشده، میوز در آمریکای شمالی به یکی از برنامه‌های پرطرفدار از نظر میزان دانلود تبدیل شده است.

تفاوت اصلی عامل‌های هوش مصنوعی با چت‌بات‌های معمولی در این است که این ابزارها صرفاً به ارائه اطلاعات و پیشنهاد بسنده نمی‌کنند، بلکه می‌توانند به نمایندگی از کاربر اقداماتی مانند ارسال ایمیل، ثبت سفارش و انجام برخی فعالیت‌های آنلاین را نیز بر عهده بگیرند.

در آمریکا نیز شمار فزاینده‌ای از کاربران به دنبال استفاده از این ابزارها برای مدیریت مستقیم پس‌انداز و حساب‌های بانکی خود هستند؛ روندی که احتمالاً با عرضه محصولات مشابه در بازار انگلیس نیز گسترش خواهد یافت.

آنه بودن، بنیان‌گذار بانک استارلینگ، از جمله افرادی است که به نقش آینده‌ساز هوش مصنوعی در مدیریت امور مالی اعتقاد دارد. وی اخیراً در شبکه اجتماعی لینکدین از برنامه خود برای جذب مهندسان در یک استارتاپ جدید خبر داده و این کسب‌وکار را در آغاز مرحله‌ای تازه از تحول فناوری بانکداری توصیف کرده است.

بانک‌ها نگران رفتار غیرقابل پیش‌بینی عامل‌های هوش مصنوعی هستند

نگرانی مدیران بانکی تنها به احتمال انجام تراکنش‌های اشتباه محدود نمی‌شود. مجموعه‌ای از اتفاقات خارج از نظام مالی، که در آن‌ها ابزارهای هوش مصنوعی بدون مجوز به سامانه‌ها دسترسی پیدا کرده‌اند، حساسیت بانک‌ها را نسبت به ورود این فناوری به حساب‌های مشتریان افزایش داده است.

مانوس کاستلو، مدیر ارشد مالی بانک استاندارد چارترد، با اشاره به این نگرانی‌ها تأکید کرده است که پیش از صدور مجوز استفاده از چنین ابزارهایی، باید از ایمنی آن‌ها برای مشتریان و خود بانک‌ها اطمینان حاصل شود.

ویل چالمرز، مدیر ارشد مالی بانک لویدز نیز اعلام کرده است که این بانک تاکنون نشانه‌ای از دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی مشاهده نکرده، اما تدابیر حفاظتی لازم برای مقابله با چنین تهدیدهایی را به‌طور جدی دنبال می‌کند.

در همین حال، سازمان نظارت بر امور مالی انگلیس (FCA) با همکاری نهادهای مالی و سایر دستگاه‌های نظارتی، در حال بررسی و تدوین مقرراتی برای کنترل فعالیت عامل‌های هوش مصنوعی در بخش مالی است.

بر اساس اظهارات منابع نزدیک به این نهاد، تصمیم‌گیری درباره میزان دسترسی این ابزارها به حساب‌های بانکی در حال حاضر بر عهده خود بانک‌هاست، اما بررسی‌های اولیه نشان می‌دهد که عامل‌های هوش مصنوعی ممکن است در برخی شرایط رفتارهایی غیرمنتظره از خود بروز دهند.

با وجود این نگرانی‌ها، محدودیت‌های فعلی بانک‌های انگلیس بیشتر جنبه پیشگیرانه دارد و تاکنون شواهدی از دسترسی این ابزارها به حساب‌های بانکی مشتریان گزارش نشده است.

احتمال خروج ۷۰۰ میلیارد پوند سپرده از بانک‌ها

یکی دیگر از نگرانی‌های جدی بانک‌ها، تأثیر استفاده گسترده از عامل‌های هوش مصنوعی بر منابع مالی و سودآوری آن‌هاست.

شرکت مشاوره مک‌کینزی هشدار داده است که چت‌بات‌های هوش مصنوعی ممکن است مشتریان را به انتقال سپرده‌های خود به حساب‌ها و محصولات پس‌اندازی با سود بیشتر ترغیب کنند. برآورد این شرکت نشان می‌دهد که در چنین شرایطی، احتمال خروج حدود ۷۰۰ میلیارد پوند از حساب‌هایی که سودی به سپرده‌گذاران پرداخت نمی‌کنند یا سود اندکی دارند، وجود دارد.

بر اساس این تحلیل، اگر تنها پنج تا ۱۰ درصد از موجودی حساب‌های بانکی به این شیوه جابه‌جا شود، درآمد بانک‌ها از محل سپرده‌ها ممکن است دست‌کم یک‌پنجم کاهش یابد؛ موضوعی که می‌تواند مدل درآمدی مؤسسات مالی را با چالش مواجه کند.

از سوی دیگر، احتمال دارد عامل‌های هوش مصنوعی به‌صورت هماهنگ و در یک بازه زمانی کوتاه، مشتریان زیادی را به برداشت سپرده‌هایشان از یک بانک ترغیب کنند. چنین اتفاقی می‌تواند زمینه‌ساز هجوم بانکی و بروز اختلال در ثبات مالی شود.

شرکت‌های آنتروپیک و اوپن‌ای‌آی نیز به‌تازگی ابزارهایی در حوزه مدیریت امور مالی شخصی معرفی کرده‌اند که با اتصال به حساب‌های کاربران، اطلاعات مالی آن‌ها را بررسی و درباره نحوه مدیریت پول پیشنهادهایی ارائه می‌کنند. با این حال، این خدمات در حال حاضر صرفاً به اطلاعات مالی دسترسی دارند و به‌جای کاربران اقدام مستقیمی انجام نمی‌دهند.

محدودیت دسترسی هوش مصنوعی در بانک‌های آمریکا و کانادا

اقدامات بانک‌های انگلیسی در ادامه محدودیت‌های مشابهی صورت می‌گیرد که پیش‌تر در آمریکا و کانادا نیز از سوی برخی مؤسسات مالی اعمال شده است. بانک‌های سیتی‌گروپ، بانک آمریکا، ولز فارگو و جی‌پی مورگان از جمله مؤسساتی هستند که دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی را محدود کرده‌اند.

جیمی دایمون، مدیرعامل بانک جی‌پی مورگان، در این زمینه تأکید کرده است که هیچ‌کس خواهان فعالیت عامل‌های هوش مصنوعی خارج از کنترل نیست؛ به‌ویژه آنکه ممکن است هزاران عامل به‌طور هم‌زمان در حال فعالیت باشند.

ریک ورستر، مدیرعامل شرکت کارگزاری چارلز شواب نیز گفته است این شرکت هر هفته دسترسی ۱۰ تا ۲۰ مشتری را به دلیل استفاده از عامل‌های هوش مصنوعی مسدود می‌کند.

وی با اشاره به خطر در اختیار قرار دادن اطلاعات ورود به حساب بانکی به این ابزارها هشدار داده است که نه بانک و نه حتی خود مشتری ممکن است قادر به کنترل کامل عملکرد عامل هوش مصنوعی نباشند و در صورت بروز مشکل، مسئولیت آن مشخص نخواهد بود.

بر اساس گزارش تلگراف، عامل‌های هوش مصنوعی در انگلیس علاوه بر محدودیت‌های بانکی، با الزامات نظارتی سخت‌گیرانه‌ای نیز روبه‌رو هستند. طبق مقررات احراز هویت در این کشور، بیشتر پرداخت‌ها باید از طریق اپلیکیشن بانکداری اینترنتی تأیید شوند؛ فرآیندی که در بسیاری از موارد به احراز هویت بیومتریک از طریق اثر انگشت یا اسکن چهره نیاز دارد.

این محدودیت‌ها نشان می‌دهد که با حرکت هوش مصنوعی از مرحله ارائه مشاوره به سمت انجام اقدامات واقعی و مدیریت دارایی‌های کاربران، نظام بانکی ناگزیر است پیش از واگذاری اختیار مالی به این ابزارها، سازوکارهای روشنی برای امنیت، نظارت و تعیین مسئولیت خطاهای احتمالی ایجاد کند.

انتهای پیام